住宅火災保險Q&A – 旺旺友聯產物保險

Q1:投保住宅火災保險的方式有哪些?

A:

  1. 旺旺友聯線上投保網站(建議)。
  2. 臨櫃辦理。
  3. 透過業務員。
  4. 保險代理人/保險經紀人。

 

Q2:住宅火險及地震基本保險的承保類別?
A:

一、住宅火險承保範圍:

  1. 住宅火災保險
  2. 住宅第三人責任基本保險(所承保之保險標的物因火災、閃電雷擊、爆炸或意外事故所致之煙燻,致第三人遭受體傷、死亡或財產損害時,責任在於被保險人則可請求負賠償責任。)
  3. 住宅玻璃保險(對於承保之住宅建築物因突發意外事故導致固定裝置於四周外牆之玻璃窗戶、玻璃帷幕或專有部分或約定專用部分對外出入之玻璃門破裂之損失,負賠償責任。因前項損失所須拆除、重新裝置或為減輕損失所需合理之費用,亦負賠償責任。)
  4. 住宅颱風及洪水災害補償保險
  5. 住宅地震基本保險

二、地震基本保險承保範圍:

  1. 地震震動
  2. 地震引起之火災,爆炸
  3. 地震引起之山崩、地層下陷、滑動,開裂,決口
  4. 地震引起之海嘯、海潮高漲、洪水

 

Q3:什麼是臨時住宿費?
A:承保建築物因承保事故發生致毀損不適合居住,於修復或重建期間,被保險人必須暫住旅社或租賃房屋,所支出之合理費用。

 

Q4:住宅火險不保事項有哪些?

A:住宅火險以火災相關意外事故為保障範圍,地震颱風等則需另行加保始有理賠。此外一般不保事項有以下幾點:

  1. 各種放射線之幅射及放射能之污染。
  2. 不論直接或間接因原子能或核子能引起之任何損失。
  3. 戰爭(不論宣戰與否)、類似戰爭行為、叛亂、扣押、征用、沒收等。
  4. 火山爆發、地下發火。
  5. 要保人或被保險人之故意行為。
  6. 由於烹飪或使用火爐、壁爐或香爐通常產生之煙燻。
  7. 政府命令之焚毀拆除。但因承保之危險事故發生導致政府命令之焚毀或拆除者不在此限。

 

Q5:住宅火災保險中「建築物」及「建築物內動產」的定義為何?

A:根據住宅火災保險單條款規定:

建築物係指:定著於土地作為住宅使用之獨棟式建築物或整棟建築物之一層或一間,含裝置或固定於建築內之冷暖器、電梯、電扶梯、水電衛生設備及建築物之裝潢,並包括其停車間、儲藏室、家務受僱人房、游泳池、圍牆、走廊、門庭、公共設施之持分。

住宅內動產係指:除保險契約另有約定,指被保險人及其配偶、家屬或同居人所有、租用、或借用之傢具、衣李及其他置存於建築物內供生起居所需之一切動產。

 

Q6:投保住宅火災保險需注意事項為何?

A:不包括土地價值,故應將土地價值扣除,以免超額保險,多繳保費。

貸款金額低於重置成本,應以重置成本投保,以免不足額投保,造成保障不夠。

 

Q7:何謂「重置成本」與「實際現金價值」?

A:

  1. 重置成本:指保險標的物以同品質或類似品質之物,依原設計、原規格在當時當地重建重置所需成本之金額。
  2. 實際現金價值:指保險標的物在當時當地之實際市場現金價值,即以重建或重置所需金額扣除折舊之餘額。

 

Q8:投保住宅火災保險的標的物有使用性質的限制嗎?

A:建築物使用性質須作為住宅使用;若住宅改為營業用途,皆不可投保。

 

Q9:投保住住宅火災保險及地震基本保險有屋齡的限制嗎?

A:並無屋齡限制,所有屋齡皆可投保。

 

Q10:住宅火災保險跟地震基本保險可以分開投保嗎?

A:若有在其他產險公司投保長期住宅火險,可另外單獨承保住宅地震基本保險。

 

Q11:老舊公寓、無裝潢有保住宅火險的必要嗎?

A:住宅火災保險不只保火災還包含燒到別人的第三人責任、被意外事故打破璃的玻璃險及小偷闖空門的竊盜險。因火災引發鄰居的體傷和財損有保險才可以將費用轉嫁!加上建築物重建費用較大,對一般小家庭難免是沈重的負擔。

 

Q12:住宅火災保險保險期間是否可一次投保好幾年?

A:不行喔!依報送主管機關之商品內容,保險期間最長以一年為限,若勾選續保約定附加條款後,第二年在承保條件不變並完成繳費前提之下,得免簽名及填寫要保書續保。

 

Q13:為何辦理房貸需投保住宅火災保險及地震基本保險呢?

A:保戶與銀行有借貸關係,若發生事故,為保障銀行債權問題,銀行會要求客戶需投保住宅火險。

 

Q14:自宅已設定抵押,發生火災保險理賠時,為何是賠給銀行(抵押權人)?

A:根據住宅火災及地震基本保險抵押權附加條款之約定,因承保事故所致損失之保險金,在抵押權人與被保險人債權債務範圍內,應優先清償抵押權人之抵押債權。

 

Q15:房貸的金額多少,住宅火災保險保額就投保多少嗎?

A:貸款金額不等於住宅火險保額,住宅火災的保額是依建築物每坪造價乘以使用面積坪數所計算出,並不是貸款金額。
註:建築物每坪造價係依中華民國產物保險商業同業公會「臺灣地區住宅類建築造價參考表」計算之。

 

Q16:有貸款銀行,但今年需自行辦理投保,該如何辦理?

A:可先通知貸款銀行並請於保單到期前完成投保,並將續保年度保單正本及收據副本寄至貸款銀行。

 

Q17:有銀行貸款,因地址整編所以需要變更標的物地址,該如何辦理?

A:請先連結本公司服務網址,參考應備文件一覽表;如需辦理變更作業,可逕行下載批改申請書並檢附門牌整編證明文件後,至本公司各服務據點辦理或洽原服務人員辦理。

 

Q18:網路投保完成後,保險公司是否會寄發保單至抵押權銀行?

A:若您於投保過程提供抵押權銀行之寄送地址,在網路投保完成後將會分別寄發正副本保單至您及抵押權銀行之地址。

 

Q19:網路投保住宅火災保險及地震基本保險的建築物有房屋建材的限制嗎?

A:據保險業辦理電子商務應注意事項第6點規定,網路投保住宅火災保險之建築物以磚造以上等級為限。

Q1:鄰居小孩遊玩不慎打破保險標的物玻璃,可申請理賠嗎?
A:玻璃維修費於一萬元內即可申請理賠。

Q2:鄰居家發生火災,雖自宅沒被火勢波及,黑煙卻因管線屋內連帶被燻黑,可以申請理賠嗎?
A:可跟旺旺友聯申請理賠服務,找專業的公司來清理,且建築物毀損滅失而不適合居住者可申請臨時住宿費用、生活不便輔助金、租屋仲介費及搬遷費用等。

 

批改狀況、所需文件對照表